Ter o nome sujo pode ser uma grande barreira para conseguir crédito, financiamento ou até mesmo limites de cartão. No entanto, existem formas de contornar essa situação e ainda garantir um limite de crédito maior. Embora bancos e instituições financeiras costumem ser mais cautelosos com consumidores negativados, algumas estratégias podem ajudar a aumentar suas chances de sucesso. Neste artigo, apresentamos dois métodos oferecidos por instituições financeiras que podem liberar mais crédito para quem está com o nome sujo.
1. NuScore: O Sistema Interno de Pontuação do Nubank
O NuScore é um recurso oferecido pelo Nubank para ajudar a analisar o perfil de seus clientes de forma mais personalizada. Diferente de outros sistemas de score de crédito, como SPC e Serasa, o NuScore é baseado nos dados internos do próprio banco, oferecendo uma visão mais detalhada dos hábitos de consumo e saúde financeira dos seus clientes.
Esse sistema tem uma pontuação que varia de 0 a 1.000, e quanto mais alta for, melhor é o perfil do cliente. O objetivo do NuScore é dar uma visão mais clara ao Nubank sobre a forma como seus clientes administram suas finanças, possibilitando que mesmo quem tenha o nome sujo possa ser considerado para aumentos de limite de crédito, dependendo do seu comportamento financeiro.
Como Funciona o Cálculo do NuScore:
- Score de crédito no mercado: O Nubank utiliza dados de empresas especializadas em crédito para traçar um perfil detalhado dos clientes.
- Atrasos no pagamento: O banco leva em consideração atrasos no pagamento de faturas de cartões, tanto do Nubank quanto de outras instituições financeiras. Quanto maiores os atrasos, menor será o seu NuScore.
- Dinheiro guardado nas Caixinhas do Nubank: Quanto mais dinheiro você deixar guardado no sistema de Caixinhas do Nubank, maior será sua pontuação, já que isso mostra uma boa gestão financeira.
- Uso saudável do limite do cartão: Gastar de forma equilibrada no cartão Nubank ajuda a melhorar seu NuScore. O banco recomenda concentrar seus gastos no cartão Nubank para aumentar as chances de obter um limite maior.
- Comparação com outros cartões: Se você possui diversos cartões de crédito, mas usa pouco o do Nubank, isso pode fazer com que o banco considere desnecessário aumentar seu limite.
Com o NuScore, o Nubank busca oferecer maior transparência para os clientes acompanharem seu desempenho financeiro e, com o tempo, aumentarem suas chances de obter mais crédito.
2. Viracrédito Neon: Investimento Seguro que Gera Limite de Crédito
Outro banco digital que oferece uma solução para quem está com o nome negativado é o Banco Neon. O Viracrédito é um recurso que permite que o valor guardado no banco seja convertido em limite de crédito. A vantagem desse sistema é que o cliente consegue ter acesso ao crédito de forma segura, mesmo se estiver com o nome sujo.
O dinheiro depositado no Viracrédito é aplicado em um investimento seguro de renda fixa, como um CDB, que oferece rendimentos maiores que a poupança, com uma rentabilidade de 100% do CDI. Esse rendimento começa a contar já no primeiro mês, o que faz desse sistema uma boa opção tanto para quem quer investir quanto para quem precisa de limite de crédito.
Como Utilizar o Viracrédito:
- Abra o aplicativo Neon e toque na opção “Crédito”.
- Caso você já tenha um limite disponível, selecione “Quero mais limite”.
- Faça depósitos a partir de R$ 30, que irão render mensalmente, e o valor depositado será convertido em limite de crédito.
Essa estratégia oferece segurança tanto para o banco quanto para o cliente, já que o limite de crédito está diretamente vinculado ao valor investido. Quanto mais dinheiro você deposita, maior será seu limite.
Dicas Adicionais para Melhorar suas Chances de Crédito:
- Organize suas finanças: Mesmo que esteja com o nome sujo, é importante demonstrar que você tem um bom controle sobre suas finanças. Tente pagar suas contas em dia e manter um histórico de gastos equilibrado.
- Aproveite programas internos de bancos: Muitos bancos oferecem programas de fidelidade ou sistemas de pontuação que ajudam a aumentar o limite de crédito. O NuScore e o Viracrédito são bons exemplos.
- Evite usar todos os cartões ao mesmo tempo: Concentre seus gastos em um ou dois cartões principais para não mostrar ao banco que você está usando múltiplas linhas de crédito, o que pode ser visto como um risco.
Embora ter o nome sujo possa dificultar o acesso ao crédito, opções como o NuScore do Nubank e o Viracrédito do Neon oferecem alternativas inteligentes para quem busca um aumento de limite mesmo em situações adversas. Essas soluções permitem que consumidores negativados recuperem gradualmente sua credibilidade financeira, além de terem a oportunidade de investir e aumentar seu acesso ao crédito.
Se você está negativado e precisa de mais crédito, vale a pena explorar essas opções e começar a trabalhar para melhorar seu perfil financeiro!
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